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货币基金“骗局”讲解,避免入坑

据小编独家报道,在股市,肯定有不少股民听过,股票配资不要利息,也就是我们口中会说的免息配资,那这个选择免息配资…

货币基金很多,骗局也是数不胜数。就比如大家对货币基金也很关心但也存在担心,认为现在市场上很多的基金定投都存在欺诈性。小编想在这里,与大家一起分析这些所谓“骗局”。

说到投资产品,很多同学都会说:收益高、风险低、流动性好。这其中涉及到的收益率、安全性和流动性,是在做投资的时候最关注的三个要素,也就是“投资三角”。收益率和安全性大家还比较好理解,而流动性指的是变现所需要的时间,流动性越好,变现所需要的时间就越短。

今天小编给大家说一下关于“投资三角”的理财常识,如果大家能把这个常识记住,不能说一定会帮你赚多少钱,但一定可以帮助避免很多投资中的坑,防止被人忽悠。

经济学中有一个“不可能三角”理论,也叫“三元悖论”。意思是一个国家不可能同时实现资本流动自由、货币政策的独立性、汇率的稳定性。其实这个“不可能三角”现象,在很多经济领域都是普遍存在的。比如说在商业里,高毛利、低费用和高周转就是一组“不可能三角”。任何商业模式,最多只能追求其中二项,舍弃第三项,同理,在我们购买投资理财产品时,也存在一个“不可能三角”。

也就是说,同一个投资品,不可能同时满足高收益性、高安全性、高流动性这三个标准,最多只能同时满足两个。

举几个例子:

1、满足安全性和流动性的投资品,不能满足收益性

比如大家熟知的余额宝、微信理财通这类的货币基金,还有银行活期存款等等,这些产品都足够安全,而且流动性也非常好,想要变现,1-2天就能搞定,但就是收益比较低。

2、满足收益性和安全性的投资品,不能满足流动性

比如银行定期存款的收益比活期更高,三年定存利率能达到2.75%,但是流动性就不如活期高,因为要定期存入3年。再比如基金定投,也是要牺牲流动性才能实现较高的收益,要是随随便便就支取,也就失去了定投的意义。

3、满足收益性和流动性的投资品,不能满足安全性

比如股票或者股票型基金,这类投资品属于预期收益相对较高、流动性也较好,但是风险性较高的产品。如果你买入了一只股票,又想随时卖出,你就必须做好承担本金亏损的情况。

如何防范风险呢?

1、选择一些成立时间比较久的、规模比较大的基金。因为这样的基金投资经验丰富,应对市场风险的能力比较强。在“基金概述”里就可以看到这些信息。

2、货基的投资比例里都是一些期限比较短的产品。这样赎回快,流动性相对好一些。比如余额宝,很大的比例都是投资银行存款,赎回就会比较快一点。

3、投资者的持有份额额里面,个人投资者的占比大。机构的份额比较大,一旦赎回可能就会面临流动性风险。个人投资者比例大,巨额赎回的风险就相对小一些。

4、尽量不要通过七日年化收益率去判断一个基金的好坏,七日年化收益只能代表此基金近期的业绩,有很大的可变性。很多投资者选择几只收益率7%的货币基金,过了几天发现缩水到3%,如果你注意去关注这些基金的长期成绩,会发现此类基金一般长期稳定在3-4%之间,所以一定要多方面分析。

5、货币基金与所属的基金公司如何运作有莫大关联。所以我们尽量不要去选择新的基金公司,因为规模太小的公司收益率较低且不稳定。但規模特別大的公司受多方面影响,收益率又不如中等规模的基金公司。所以我们可以多关注规模中等的基金产品。

6、我们可以通过基金的业绩排行榜,尽量选择年化收益率一直排在前列的高收益货币基金。当然也要注意支持的交易渠道,避免提现的时候被其他渠道收费。

7、我们购买货币基金尽量买短期,因为货币基金是比较适合打理短期少量资金的。对于一年以上的中长期资金,选择债券、股票型基金的理财产品能带来更好的收益。

8、我们选择货币基金时注意观察基金的个人与机构占比,如果投资的机构占多数,有概率会碰到机构大额赎回,会让很多投资者跟风撤资,自然就影响了货币基金的收益率。你看余额宝,个人投资者占比高达99.96%,它就不怕机构的赎回了。

注意:

如果确定了你要投资的货基之后,也要注意最好一次性买入,因为货基净值波动非常小,买入货基不必考虑定投的问题,定投不适合投资货基。也不必考虑考虑周末市场休市的问题,一旦买入天天都有收益。

买入时可以选择周一到周四的时间点。因为每次到了月末、季末、年末,银行等金融机构定期考核要求,导致市场上资金紧张,货币基金的收益率一般会突然飙高。所以,最好趁着节前去购买吧!

最后,还有一种为股民定制的场内货币基金,因为很多股民在观望的时候,股票资金就只能躺在账户里赚取极少的活期利息。有了场内货基,闲时可以赚取远高于活期的收益,一旦有想投资的股票出现,也可以立刻卖出货基,不会错失投资机会,很贴心的实现了货基与股市之间的无缝连接。

总而言之,对于上述内容看完我相信你应该有自己一定判断了,也希望对你有帮助谢谢!(仅供参考)

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