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关于金融控股公司遏制系统性风险的新规定勃发展的支付产业保护基金

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惠誉国际评级(香港/台北,2020年10月14日):惠誉国际评级称,中国中央银行对金融控股公司进行监管的新规定旨在解决潜在的系统性风险,如果有效执行,将显着提高行业的治理水平。

惠誉认为,该法规将通过限制不规则金融活动和不当行为,通过减少关联方交易,防止过度扩张,简化股权和组织结构,确保合法的投资资金以及改善信息披露,来帮助控制系统性风险。尽管如此,新规定并未规定监管财务基准。

中国人民银行(PBOC)于2020年9月13日发布了新规则,以规范将于2020年11月1日生效的金融控股公司。随着新的规则的出现,近年来出现了许多对金融服务感兴趣的大型企业集团,例如代表明天控股,海航集团,安邦保险集团,蚂蚁集团和复星。其中一些失败了,其原因是经常因过度扩张和欺诈造成的流动性压力,包括利用银行所有权来获得廉价资金,以及利用客户的资金来控制投资。这些活动增加了多个财务部门的系统风险,并对不同地区,部门和公司产生了溢出效应。自2017年以来,中国当局已介入以抢占资产或重组几个陷入困境的金融集团,

中国人民银行的门槛低,这意味着许多金融集团可能要遵守新规定。如果中国人民银行1)控制两个或两个以上金融机构,2)控制银行的金融机构,集团金融资产总额超过5,000亿元人民币(750亿美元)的金融机构,或者控制小型银行或不控制金融机构的金融机构,则需要获得中国人民银行的许可一家银行,集团金融资产超过1000亿元人民币。金融机构的定义包括商业银行,信托公司,资产管理公司,证券公司和保险公司。

符合以上条件的企业集团还必须保持注册资本的最低资本充足率达到人民币50亿元或受控金融机构总注册资本的一半,以较高者为准。他们将需要在2021年11月1日之前申请许可证。

实施对于这些新法规的有效性至关重要。复杂的交叉持有和大量的关联方交易会带来更高的治理风险。大型企业集团可能会选择建立注册为金融控股公司的金融旗舰公司,从而使其其余业务不受监管。这样的结构将需要对关联方交易以及其他治理问题进行更严格的审查。

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